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深圳市小额贷款公司试点办理暂行法子
第一章 总 则
第一条 为有用设置装备摆设金融资本，减缓中小企业融资困难，知足中低收入人群融资需求，指导、规范和促成我市小额贷款公司延续康健成长，根据《中华人民共和国公司法》（如下简称《公司法》）和银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的引导定见》、《关于村镇银行、贷款公司、屯子资金合作社、小额贷款公司有关政策的通知》等精力，连系我市现实环境，制订本暂行法子。
第二条 本暂行法子所称小额贷款公司，是指在深圳市辖区内由企业法人、天然人和其他社会组织、经济组织依法出资设立的，不吸取公家存款，专营小额贷款营业的有限责任公司或股分有限公司，具有自力的法人财富，享有法人财富权，以全数财富对其债务承当民事责任。
第三条 小额贷款公司应履行国度金融目标和政策，在法令、律例划定的范畴内展开营业，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害，其正当的谋划勾当受法令庇护，不受任何单元和小我的干与。
第四条 小额贷款公司应遵守市场化、差别化、特点化成长门路，办事于深圳市经济社会成长计谋全局，安身于加速变化经济成长方法和鞭策财产转型进级，公道掌控信贷办事的财产导向，优先重点支撑实体经济、新兴财产、社会民生、创业就业等范畴。
第五条 深圳市人民当局金融成长办事办公室（如下简称市金融办）作为深圳市小额贷款公司试点事情的主管部分，卖力认定全市小额贷款公司试点工具及展开平常的监视办理事情，并牵头组织中国人民银行深圳市中间支行、深圳银监局和市场羁系局、公安局、科工贸信委创建结合事情小组，依照安妥谨慎、择优限量的原则，配合共同推动全市小额贷款公司试点的组织、协和谐规范事情。
第二章 准入资历
第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织情势挨次构成。小额贷款公司组织情势为有限责任公司或股分有限公司。申请设立小额贷款公司，除应合适《公司法》划定的根基前提外，还应知足如下前提：
（一）有合适划定前提的主倡议人和其他出资人。
（二）有合适划定请求的注册本钱。
（三）有合适任职资历前提的董事、监事和高档办理职员（包含总司理、副总司理及响应级他人员，如下同），和具有响应专业常识和从业履历的事情职员。
（四）有健全的公司治理、内部节制、营业操作、危害办理等轨制。
（五）有与营业谋划相顺应的业务场合、平安防备办法和其他举措措施。
（六）按谨慎性原则请求的其他前提。
第七条 小额贷款公司的出资人限于：境内注册挂号的企业法人、天然人和其他社会组织；境外注册挂号的企业法人或经济组织；营业主管部分承认的其他投资人。
第八条 小额贷款公司的注册本钱应为一次性实缴货泉本钱。小额贷款公司组织情势为有限责任公司的，其注册本钱不得低于人民币1亿元；组织情势为股分有限公司的，其注册本钱不得低于人民币2亿元。
第九条 小额贷款公司应由主倡议人组织倡议设立。小额贷款公司的主倡议人限于：境内注册挂号的企业法人；境外注册挂号的金融机构、小额信贷企业（或同类机构）。
第十条 小额贷款公司的主倡议人应合适如下根基前提：
（一）净资产不低于人民币1亿元，且资产欠债率不高于70%（归并管帐报表口径）。
（二）近三年持续获利，且三年净利润累计总额不低于人民币3000万元（归并管帐报表口径）。
（三）具备杰出的社会荣誉和诚信记实，近三年无重大违法、违规举动。
（四）合适深圳市财产成长导向，具备杰出的公司治理布局和健全的内部节制轨制。
（五）入股资金来历真实正当，不得以假贷资金入股，不得以别人拜托资金入股。
（六）按谨慎性原则请求的其他前提。
第十一条 在深圳市行政辖区外注册挂号的境内企业法人作为主倡议人的，除应合适上述第十条划定前提外，还应知足如下前提：
（一）总资产不低于人民币10亿元（归并管帐报表口径）。
（二）具备一年以上在境内展开小额贷款、消费信贷等相干范畴营业履历。
（三）近三年在营业办理、财政办理、税收办理、外汇办理、海关办理等方面无违法违规举动。
（四）按谨慎性原则请求的其他前提。
第十二条 境外金融机构、小额信贷企业（或同类机构）作为主倡议人的，除应合适上述第十条划定前提外，还应知足如下前提：
（一）总资产不低于等值人民币20亿元（归并管帐报表NBA球賽,口径）。
（二）从事金融类相干营业且延续谋划很多于10年，对海内小额贷款市场有充实的阐发和钻研。
（三）具备丰硕同行履历且在业内荣誉杰出。
（四）投资举动合适国度外商投资办理和外汇办理的有关法令律例和政策。
（五）按谨慎性原则请求的其他前提。
第十三条 除主倡议人外，小额贷款公司的其他出资人应合适如下前提：
（一）天然人作为出资人的，必需具有彻底民事举动能力；在深圳购买固定居处；无刑事违法犯法记实和紧张不良信誉记实；收入状态杰出，有较强的抗危害能力。
（二）企业、社会组织、经济组织等作为出资人的，必需正当设立，具备杰出的社会荣誉和诚信记实，无刑事违法犯法记实近三年财政状态杰出，具有投资主体资历和响应的资金气力。
第十四条 申请设立小额贷款公司时，主倡议人应为最大股东，且出资比例不得低于注册本钱总额的30%；其余单个出资人出资比例不得低于注册本钱总额的5‰。
第十五条 统一出资人及其联系关系方投资设立小额贷款公司的数目不得跨越2家，此中作为主倡议人倡议设立小额贷款公司的数目不得跨越1家。
第十六条 申请小额贷款公司董事、监事和高档办理职员任职资历，拟任人除应合适《公司法》划定的根基前提外，还应具有如下前提：
（一）拟任高档办理职员应从事金融业相干事情5年以上，有大学本科以上（含）学历。
（二）拟任董事、监事应具有与其实行职责相顺应的金融常识，从事经济、金融类相干事情3年以上，有大学专科以上（含）学历。
第十七条 拟任人有如下情景之一的，不得申请担当小额贷款公司董事、监事和高档办理职员：
（一）有刑事违法犯法@记%97RqR%实或紧%l96Y3%张@不良信誉记实的。
（二）担当停业清理的公司、企业的董事、监事和高档办理职员，对该公司、企业的停业负有小我责任的，自该公司、企业停业清理完结之日起未逾3年的。
（三）担当因违法被撤消业务执照、责令封闭的公司、企业的法定代表人和高档办理职员，并负有小我责任的，自该公司、企业被撤消业务执照之日起未逾3年的。
（四）被国度金融羁系部分取缔董事、监事或高档办理职员任职资历，或制止从事金融行业事情而刻日未满的。
（五）不合适谨慎性原则请求及《公司法》划定不得担当的其他情景。
第十八条 小额贷款公司主倡议人持有的股分自公司建立之日起3年内不得让渡，其他出资人持有的股分2年内不得让渡；公司董事、监事和高档办理职员持有的股分，在任职时代内不得让渡。
第十九条 优先@支%Rxm16%撑和指%NDHbG%导@如下类型小额贷款公司试点：
（一）重点办事于深圳市计谋性新兴财产、现代办事业等鼓动勉励类财产中小微型企业的。
（二）重点定位于改良社会民生、促成创业拉动就业和扶贫济困事情的。
（三）重点安身于摸索鞭策自立立异、财产转型进级计谋施行和社区股分公司转型进级等体系体例机制立异冲破的。
（四）重点依靠于气力雄厚、业内知名的大型企业团体、上市公司、金融机构（或同类机构）、行业协会（或商会）倡议设立的。
（五）市当局承认的其他类型。
第二十条 市金融办会同中国人民银行深圳市中间支行、深圳银监局和市场羁系局、公安局、科工贸信委等相干单元，按照小额贷款公司试点成长环境及谨慎羁系的必要，可以调解小额贷款公司准入资历前提等划定，经市当局核准后履行。
第三章 设立步伐
第二十一条 申请设立小额贷款公司，应向市金融办提出申请，并提交以下质料：
（一）设立申请书，内容包含：小额贷款市场需乞降展望阐发、拟设立小额贷款公司的名称、注册地点、注册本钱金、股权布局及股东环境（法人股东的名称、法定代表人姓名及户籍地点地公安构造出具的无违法犯法证实、注册地点、公司资信状态、经审计的财政管帐陈述，天然人股东的姓名、居处、身份证实、小我收入、信誉环境及户籍地点地公安构造出具的无违法犯法证实）等。
（二）出资人协定书和许诺书，内容包含：各出资人关于配合出资设立小额贷款公司的协定书和自发遵照相干划定和章程、不从事违法、违规勾当的许诺书。
（三）拟任职董事、监事和高档办理职员的任职资历申请书及依照本暂行法子第十六条、第十七条划定供给的相干质料。
（四）拟设公司章程草案。
（五）业务场合所有权或利用权的证实质料及消防行政允许法令文书減肥茶,。
（六）公司挂号构造出具的《名称预先批准通知书》。
（七）依法设立的验资机构出具的验资陈述。
（八）按谨慎性原则请求的其他资料。
第二十二条 市金融办对小额贷款公司申请终年受理，每一年第二季度、第四时度启动试点审核步伐，集中组织资历认定，并在启动步伐后45个事情日内做出决议。
第二十三条 经认定合适前提的，由市金融办出具小额贷款营业资历文件。
第二十四条 小额贷款公司凭市金融办出具的小额贷款业资历文件，到公司挂号构造打点注册挂号并领取业务执照后方可开业。触及境外出资人的小额贷款公司，需凭小额贷款营业资历文件，到市外商投资行政主管部分打点相干外商投资允许手续后，方可申领工商业务执照并开业。
第二十五条 小额贷款公司应在领取业务执照后5个事情日内，向市公安局、中国人民银行深圳市中间支行和深圳银监局报送相干开业资料；别的，还应在领取业务执照后30个事情日内，在指定媒体长进行通知布告。
第二十六条 小额贷款公司按照营业必要，可以申请在客户集中且营业量较大的地域设立业务网点。业务网点名称同一为“深圳市XX小额贷款公司XX业务部”，不具备自力法人资历，在小额贷款公司授权范畴内依法展开营业，其民事责任由小额贷款公司承当。小额贷款公司业务网点经市金融办批准，到公司挂号构造打点注册挂号并领取业务执照后方可业务。
第二十七条 市金融办应指导小额贷款公司在我市各区（新区）平衡结构和成长，支撑小额贷款公司在宝安区、龙岗区、光亮新区、坪山新区和前海深港现代办事业互助区优先试点。
第四章 合规谋划
第二十八条 小额贷款公司开业后，需专营小额贷款营业，不得展开未经核准的其他营业。
第二十九条 小额贷款公司的信贷资金来历必需正当，重要来历应为股东缴纳的本钱金，捐赠资金，和银行业金融机构的融入资金；严禁向内部或外部集资、吸取或变相吸取公家存款。
第三十条 小额贷款公司应向中国人民银行深圳市中间支行申领贷款卡；向小额贷款公司供给融资的银行业金融机构，应将融资信息实时报送市金融办、中国人民银行深圳市中间支行和深圳银监局，并应跟踪监视小额贷款公司融资的利用环境。
第三十一条 鼓动勉励小额贷款公司重点面向中小企业、个别工商户和小我创业者供给信贷办事。小额贷款的资金应用必需合适如下划定：
（一）对峙“小额、分离”的原则，对统一告贷人的贷款余额不得跨越小额贷款公司本钱净额的5%，且统一告贷人的贷款余额上限为500万元；贷款发放和收受接管重要经由过程转账或银行卡等结算渠道，削减现金买卖。
（二）小额贷款公司依照市场化原则举行谋划，贷款利率上限铺开，但不得跨越国度政策和相干律例划定的上限，下限为中国人民银行颁布的贷款基准利率的0.9倍，详细浮动幅度依照市场原则自立肯定。有关贷款刻日和贷款了偿条目等合同内容，均由假贷两边在公允志愿的原则下依法协商肯定。
第三十二条 小额贷款公司不得向如下瓜葛人发放贷款：
（一）公司的董事、监事、高档办理@职%6p7Dl%员和重%918tj%要@股东。
（二）前项所列职员投资或担当高档办理职务的公司、企业和其他经济组织。
第三十三条 小额贷款公司@本%C89y3%身或拜%2OTT3%托@其他机构展开贷款催收、鼓吹推行等事情，必需合适法令、律例的有关划定。
第五章 监视办理和危害防备
第三十四条 市金融办牵头组织确立对小额贷款公司的协同羁系机制。此中，市金融办重要卖力组织展开小额贷款公司的试点认定和平常监视办理事情；市场羁系局重要卖力打点小额贷款公司的设立挂号、变动和年检等事情；中国人民银行深圳市中间支行重要卖力对小额贷款公司的贷款范围、布局、资金流向、贷款利率的动态监测，对洗钱的违法举动举行查处；深圳银监局重要卖力认定小额贷款公司不法集资、吸取公家存款、印子钱等不法举动；市公安局重要卖力小额贷款公司申请设立需要的资历认定事情和查实、冲击各类金融犯恶行为。
第三十五条 市金融办应创建健全非现场羁系和现场查抄相连系的小额贷款公司羁系框架系统，制定例范小额贷款公司合规谋划的专项羁系指引，按照小额贷款公司谋划环境和危害状态，按期展开针对小额贷款公司的周全查抄和专项查抄，重大事项实时向市当局陈述。
第三十六条 小额贷款公司应依照《公司法》请求创建健全公司治理布局，明白股东、董事、监事和司理之间的权责瓜葛，制订稳健有用的议事法则、决议计划步伐和内审轨制，提高公司治理的有用性。
第三十七条 小额贷款公司应创建健全贷款办理轨制和危害节制轨制，明白贷前查询拜访、贷时审查和贷后查抄营业流程和操作规范，创建谨慎规范的资产分类和拨备轨制，正确举行资产分类，充实计提呆账筹备金，确保资产丧失筹备充沛率始终连结在100%以上。
第三十八条 小额贷款公司应依照国度有关划定创建健全企业财政降血糖茶,管帐轨制，并按期礼聘具备响应营业资历的中介机构展开外部审计。市金融办可按照事情必要，礼聘专业的中介机构，对小额贷款公司举行专项审计或考核。
第三十九条 小额贷款公司应创建信息表露轨制，按月向市金融办、中国人民银行深圳市中间支行、深圳银监局提交财政报表和营业谋划环境陈述等，并按期向公司股东、对其供给融资的银行业金融机谈判有关捐赠机构表露上述信息，需要时应向社会表露，同时共同相干部分做好调研事情。
第四十条 市金融办应渐渐创建健全我市小额贷款行业羁系机制和政策系统，开辟创建小额贷款行业羁系和数据报送信息体系，完美羁系手腕。
第四十一条 中国人民银行深圳市中间支行按期对我市小额贷款公司的利率、资金流向举行监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信体系。小额贷款公司应按期向人民银行信贷征信体系供给告贷人、贷款金额、贷款担保和贷款了偿等营业信息。深圳银监局应答银行业机构与小额贷款公司展开互助增强营业引导和监视办理。
第四十二条 小额贷款公司存在如下情景之一的，经查实后由市金融办取缔营业资历：
（一）自领取业务执照之日起，无合法来由6个月不开业或开业后自行破产持续6个月的。
（二）自领取业务执照并开业后，年度贷款发放余额未到达公司本钱净额5％的。
第四十三条 小额贷款公司从事如下违法违规勾当的，由相干部分依法举行查处，并视情节轻重依法责令@整%36Q1d%理或取%v8871%缔@营业资历、依法撤消业务执照；涉嫌犯法的，依法移送司法构造处置：
（一）举行不法集资或吸取公家存款等勾当的。
（二）违背国度利率政策展开营业的。
（三）举行讹诈、子虚鼓吹或利用违法违规手腕举行贷款催
收的。
（四）超越谋划范畴，私行从事未经核准的谋划勾当的。
（五）未按划定供给有关报表、数据等资料或供给子虚报表、数据等资料的。
（六）法令、律例和营业主管部分认定的其他情景。
第四十四条 任何未经核准私行设立的机构或网点，以小额贷款公司名义从事谋划勾当的，经有关部分查实后，依法予以责令整理或撤消业务执照，涉嫌犯法的，依法移送司法构造处置。
第四十五条 建立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部分引导和鞭策我市小额贷款市场的成长；市金融办会同结合事情小构成员单元和消费者权柄庇护部分、行业自律组织等，创建公道的投诉举报渠道，完美社会监视机制，充实操纵和阐扬社会监视气力，增强对小额贷款公司谋划举动的束缚和监视。
第四十六条 市金融办会同有关部分，连系试点环境，当令钻研推出搀扶我市小额贷款行业安稳较快成长的优惠办法，踊跃协助小额贷款公司展开营业立异、合规谋划、危害防备等方面的培训事情，通过量种情势加大对小额信贷营业的鼓吹力度，进一步优化小额贷款公司的成长情况。
第六章 变动和终止
第四十七条 小额贷款公司的以下变动事项，需经市金融办批准：
（一）变动主倡议人或其他股东。
（二）公司归并或分立。
（三）变动公司名称或注册地点。
（四）变动注册本钱。
（五）扭转公司组织情势。
（六）点窜公司章程。
（七）变动公司董事、监事或高档办理职员。
（八）按谨慎性原则请求的其他事项。
第四十八条 小额贷款公司法人资历的终止包含闭幕和停业两种环境。小额贷款公司可因以下缘由闭幕：
（一）公司章程划定的闭幕事由呈现。
（二）董事会或股东大会决定闭幕。
（三）因公司归并或分立必要闭幕。
（四）依法被撤消业务执照、责令封闭或撤消。
（五）人民法院依法颁布发表公司闭幕。
第四十九条 小额贷款公司闭幕，依照《公司法》和《中华人民共和国公司挂号办理条例》举行清理；清理竣事后，向公司挂号构造申请打点刊出挂号并于媒体公布通知布告。
第五十条 小额贷款公司被依法宣布停业的，按照有关企业停业的法令施行停业清理并于媒体公布通知布告。
第七章 附 则
第五十一条 本暂行法子由市金融办会同结合事情小组各成员单元卖力诠释。
第五十二条 本暂行法子自公布之日起履行。本暂行法子公布前已获得试点资历的小额贷款公司可以继续谋划，但其谋划勾当及监视办理履行本暂行法子划定。2009年1月8日市当局公布的《关于印发深圳市小额贷款公司试点办理暂行法子的通知》（深府〔2009〕8号）同时废除。 |
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發表於 2019-12-7 14:30:02
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