持续加力個體工商户金融帮扶

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今年的《政府事變報告》提出，@增%61cUY%强對個%7fwBN%别@工商户分類帮扶支持。個體工商户在經濟范围中面廣量大，在稳增长、促就業、惠民生等方面發挥了重要传染感動。但是，個體工商膝蓋痛貼布,户自己由于范畴小、缺少抵押物，在連结@谋%2zYf7%划或扩%Si9E9%展@生产過程中面临融資堵割雙眼皮,點，制约其轉型升级。專家表示，還需發挥一系列监管政策引领敦促传染感動，精准破解個體工商户融資“最後一公里”問題，不断加大對個體工商户客群的金融支持力度。

强化政策协同赋能

小店不小。個體工商户的背後不单是万家灯火，更彰鲜明较着一個城市的烟火氣。今年全國两會期間，關于個體工商户的纾困發展受到代表委員的基隆票貼,热议。

2023年以来，金融监管部門為促進個體工商户高質量發展，持续鼓舞鼓励銀行機構加大對批發、零售、餐饮及生活處事業等行業個體工商户的信貸帮扶。專家表示，金融监管部門從强化金融供给、做好處事對接等方面出台举措，為進一步激發個體經濟活力供應了有力支持。

發挥监管合力是多措并举促進個體工商户發展的亮點之一。比如，國家金融监督打點总局青海监管局連系该省市場监管局等部門開展“走万企 提信心 優處事”融資對接活動，将2023年该省新設個體工商户纳入活動范围；國家金融监督打點总局厦門监管局連系多部門印發促進個體工商户高質量發展的有關通知，經過進程低沉融資成本、加大信貸供给、加大還款金融支持等举措，優化個體工商户金融處事。

近年来，為引导銀行機構加大個體工商户金融處事，有關部門針對個體工商户特點，不断强化政策精准滴灌。原中國銀保监會颁布《關于2023年加力提升小微企業金融處事質量的通知》提出，鼓舞鼓励發展随借随還貸款产品，满足個體工商户用款急、克日短、频度高的資金需求。诸多举措為各地完善個體工商户金融處事供應了思路。

“拔擢銀行全南支行的貸款解了我缺少备貨款的刻不容缓。”江西全南县批發零售個體户崔炳生表示。“為拓宽個體工商户融資渠道，我們搭建政銀對接改良疲勞保健食物,桥梁，同时提升普惠金融處事站點成果，優化完善財园信貸通、小微信貸通等融資模式，引导金融機構加大對個體工商户、农村致富带頭人等信貸投放，助力地方經濟發展。”全南县金融處事中心主任黄海彦表示。

中國人民大學中國普惠金融研讨院研讨員侯力铭表示，個體工商户由于缺乏长期规划，等闲顯现資金周轉紧张，生产經营面临困難。强化金融政策支持，經過進程一些有效的金融工具可以帮手其缓解勾當性壓力，及时补充資金，起到稳定市場和跨周期调节的传染感動。

“個體工商户是我國最基层的經营主體，是我國經濟韧性、就業韧性的重要支撑，也是金融活水浇灌實體經濟的重點范围之一，多举措開展金融帮扶，在促進個體工商户平稳成上進程中起到很大的風险缓冲传染感動。”中國銀行研讨院研讨員叶銀丹表示。

拔除融資堵點難點

日前，國家市場监督打點总局登記注册局局长任端平在國新辦動静颁布會上表示，截至2023年底，全國登記在册個體工商户1.24亿户，占經营主體总量的67.4%，支撑了近3亿人就業。

個體工商户具有個體范畴小但总量巨大、单户經营范围有限但总體覆盖面廣、本錢投入小但撬動社會效益大3個突出特點。從融資角度概括来說，多数情况下，不同主體對資金范畴、利率、克日、還款法子、时效性等方面都有着明顯的不同化哀求，融資難、融資贵现象比较突出。專家表示，進一步完善個體工商户融資處事體系，加速解决融資的“最後一公里”問題，對于促進长、扩就業、惠民生具有重要意义。

“由于我國大部分個體工商户為轻資产運营且缺少抵押物，存在信用信息不健全、不對称等問題，進一步加剧了融資難。”叶銀丹表示，在融資上，個體工商户通常呈现出“三無”（無抵押、無報表、無信评）與“三護肝產品推薦,高”（高風险、高成本、高定價）的特征。破解個體工商户融資難的問題，既需要經過進程政策引导促進提升金融供给能力，也需要經過進程創新不同的模式去满足多样化的個體工商户融資需補髮神器,求。

金融科技有助于提升個體工商户金融處事的可能性。專家表示，從金融科技角度看，核心在于建立全面的信用评估體系，低制服,沉金融機構與企業之間的信息不對称，帮手金融機構更加准确地评估個體工商户的信用風险，提高融資的可获得性。在廣西河池市，大化农商銀行與税務部門将“銀税互動”耽误至個體工商户，經過進程信用数据共享，有效破解個體工商户融資坚苦。“正值收購旺季，工廠需要大量采購存储的木柴等原材料，30万元的‘桂惠貸—個體工商户貸’缓解了工廠采購資金紧张坚苦。”大化欣兴木柴加工廠负责人唐秀营表示。

對金融機構来說，還應大力投入技術本錢，利用新一代信息技術等手段，對個體工商户举辦精准画像，創新企業、项目信用评價评估提升免疫力,法子，改進授信审批和風险打點模型，低沉對抵質押物的寄托。叶銀丹表示，金融機構在斥地符合個體工商户需求的金融产品的同时，還應更加积极地参與破解融資難問題，而不是完全依靠政策驱動。例如，可以經過進程积极斥地多元化的融資渠道，包括與政府、行業协會、担保機構等合作，试探新的融資模式，為個體工商户供應更多選擇。

扩大首貸覆盖面

從整體来看，個體工商户的信貸覆盖面及其融資便利度已得到很大提升，但距離现實的融資需求還有一定差距。國務院颁布《關于鞭策普惠金融高質量發展的實施意見》提出，鼓舞鼓励金融機構斥地符合小微企業、個體工商户生产經营特點和發展需求的产品和處事，加大首貸、续貸、信用貸、中长期貸款投放。

首貸是個體工商户享受金融處事的動身點。所谓首貸是指無貸款記录的企業初度從銀行業金融機構获得貸款。近年来，金融辦增长白血球,理部門十分重视帮手個體工商户获得“首貸”，出台了一系列金融支持個體工商户發展的举措。

研讨剖明，跨過初度貸款的門槛後，小微企業、個除疤藥膏,别工商户再次获得貸款的難度會大大低沉。對個體工商户来說，首貸既帮手他們解了資金上的刻不容缓，又讓他們在人民銀行的征信系统中有迹可循，為再次顺利获得貸款供應参考按照。專家表示，要鼓舞鼓励商業銀行强化首貸户處事，創新與個體工商户生产經营周期相匹配的信貸产品，不断提高首貸、续貸處事水平。

鞭策分型分類精准帮扶是信貸接下来精准赋能的着力點。据悉，市場监減肚腩茶,管总局會同金融监管总局酵素梅,等部門連系印發的《關于開展個體工商户分型分類精准帮扶提升發展質量的指导意見》大白了“保留型”“成长型”“發展型”三型和“名特優新”四類個體工商户的認定機制和培育法子。業内專家認為，為扩大個體工商户首貸覆盖范围，分型分類具體帮扶就需要對不同發展阶段和發展水平的個體工商户采用不同化的帮扶法子。

侯力铭表示，有必要健全多层次普惠金融機構组织體系，借助不同類型銀行機構的優势特點，豐富間接融資供给，满足首貸拓展、急需周轉等不同信貸需求。出格是為符合首貸条件的個體工商户供應普惠利率，經過進程減费讓利的形式低沉其融資成本，打造首貸易貸长效機制。