金融支农惠农 信貸担保先行

admin

陪伴着针對屯子地域的各项支农惠农政策出台，屯子經濟快速成长。但是，“融資难”始终存在，已成為困扰泛博庄家，出格是新型谋划主體生發生活的“痼疾”。為了破解这一困难，中心提出構建笼盖天下的农業信貸担保系统。按照中心请求，本年各地将陆续挂牌建立省级农業信貸担保公司，并渐渐延长至市县。對此咱们将予以重点存眷。

一手强辦事 一手防危害

——安徽省农業信貸担保公司建立初探

画图：刘念

2015年12月28日，安徽省第一家專業金融支农辦事機構——安徽省农業信貸担保有限责任公司挂牌运营。这也是天下首家建立的省级农業信貸担保機構。

安徽省农業信貸担保有限责任公司首期注册資金為10亿元，重点為食防蟎產品推薦,粮适度范围谋划户供给担保，渐渐向从事畜牧、水产、蔬果、林經等适度范围莳植（养殖）户拓展，并向與农業直接相干的农产物加工、贩卖范畴的龙头企業拓展。公司力图用3年至5年时候，创建笼盖全省的农業信貸担保系统，完美與金融配套的财務支农政策。

它将若何定位和成长？又将给安徽“三农”奇迹带来怎麼的变革？记者带着诸多问题采访了相干人士。

安身現实，對峙政策性支农标的目的

“它的运营模式是要在辦事‘三农’的实践中创建和完美的，必需接安徽地气、适江淮水土。”安徽省农業信貸担保有限责任公司董事长叶斌称，这个谋划模式的两个根基特性是明白的。第一个根基特性是機構的政策性和本能機能的專業化。农業信貸担保的政策性定位是十分明白的。一是體如今出資方法上。中心请求省级财務部分要操纵中心财務支撑食粮适度范围谋划补助資金，對农業信貸担保機構举行本錢金注入。鼓动勉励省级财務放置本级财務資金作為本錢金注入省级农業信貸担保機構。容许银行機構等計谋互助火伴得當参股，但非财務性資金占农業信貸担保機構本錢股分不得跨越20%。夸大财務性本錢的把握权就是从本錢注入上决议农業信貸担保政策性支农的标的目的。二是體如今本能機能設置上。农業信貸担保機構是專業化的支农金融辦事機構，划定农業信貸担保系统重要以从事食粮出产和农業适度范围谋划的种粮大户、家庭农场、农夫互助社、龙头企業、农業社会化辦事组织等為支撑工具，對其担保余额不得低于总担保范围的70%。第二个根基特性是治理的自力性和谋划的市场化。安徽省明白划定：安徽省农業信貸担保有限责任公司履行法人自力、营業自力、财政自力、稽核自力、辦理自力。这个“五自力”的公司治理定位，决议了公司是自力的市场主體，去痣方法,遵守市场纪律，履行自立谋划，自担危害，自傲盈亏，自我束缚。

叶斌称，安徽省农業信貸担保公司的运营模式决议了它根基属于准大众产物（辦事），是以，保护國度食粮平安、促成农業康健成长的公益性子很是较着，而红利性则是处于次要的位置。但作為市场主體，它也必需構建可延续谋划的贸易模式，这是它區分于其他公益组织关头地点。从如今的政策架谈判实践请求来看，农業信貸担保機構的贸易可延续模式必需强化“三个機制”。一是强化“补血”機制。这是政策层面的機制。當局要创建农業信貸担保谋划危害补贴機制。國度三部委文件明白了對农業信貸担保機構谋划危害的补贴前提和补贴尺度，包含担保费补贴和代偿补贴等。二是强化“储血”機制。这是辦理层面的機制。农業信貸担保機構本身须有响应的危害管控程度，晋升保前的项目选择和尽职查询拜访能力、保中的项目研判和危害审查能力、保后的项目跟踪和进程辦事能力，最大限度低落代偿、削减丧失。三是强化“造血”機制。这是計谋层面的機制。辦事“三农”是對农業信貸担保機構的综合能力的磨练，新型谋划主體盘跚起步很弱小，担保機構要有胆识挺进；通过度享农業企業的成长功效，是培养农業信貸担保機構“造血”機制的关头。

政策引领，晋升财務與金融协同支农效应

安徽农業信貸担保機構的建立将会给安徽“三农”带来哪些变革？叶斌暗示，起首是政策引领将成為新常态。财務與金融协同支农的效应将逐步阐扬出来，农業信貸担保機構将經由过程担保增信的手腕竭尽全力地把金融資本引入有益于促成农業适度范围谋划、有益于变化农業成长方法、有益于加速农業現代化扶植。其次是错位成长将成為新款式。农業信貸担保機構及其構建的农業信貸担保系统要抛开與银行同质化功课的旧款式，以差别化思惟逻辑，構建本身的客户挑选尺度、危害评判系统、平安設置方法，让更多企業有好的产物、谋划者有好的人品、只是缺乏好的典质品的得到增信融資。第三是培养先即将成為新計谋。传统信貸是从客户提出融資需求时做起的，让以准确的理念、稳健的步调、康健的體貌进入信貸辦事群體。这比甚麼典质物都更能包管信貸平安。第四是辦事至大将成為新理念。就是斥地多重融資渠道、供给多类融資产物、组合多种金融資本，為“三农”企業纾解融資难、融資贵困难。

任重道远，协力構建新型农業担保系统

“構建农業信貸担保系统是中心调解完美农業补助政策，立异财務支农及金融支农方法，支撑食粮适度范围谋划及新型农業主體成长的重大肆措，也是推动农業供应侧布局性鼎新的首要内容，我省已出台了《安徽省农業三项补助归并鼎新试点施行方案》、《安徽省农業信貸担保系统扶植施行主案》、《安徽省專用食粮绿色出产技能推行與辦事项目施行方案》三个方案。让农業播下绿色的种子，插上科技的同党，还要借助金融的气力，在互联網的天空里自由遨游，為扶植現代生态农業财产化做出新的进献。”安徽省农委主任孙正东称，安徽省當局决议計划摆設，明白实現“两稳、两高”的方针。即不乱食粮产能和小麦、水稻出产；屯子民在人都可安排收入高于GDP增速和城镇住民人都可安排收入，要实現这一方针，很首要的一条，就是要推动多种情势的农業适度范围谋划，加速構建新型农業谋划系统。这就必要鼎力培养新型农業谋划主體，确切解决好新型农業谋划主體在成长中碰到的“融資难、融資贵”等问题，让金融活水灌溉农業实體經濟之树。

“我省是农業大省，正处在农業現代化扶植的关头时代，新型农業谋划主體融資需求强烈。為充实操纵現有担保資本，快速推动全省农業担保系统扶植，經省當局赞成，在连结自力性的根本上，拜托省信誉担保团體對农業信貸担保公司托管两年。省信誉担保团體是全省政策性担保系统的龙头，担保运作履历丰硕，專業人材多。”安徽省财務厅副厅长陈军暗示，旨在經由过程市场化手腕，放大财務資金撬动感化，减缓新型农業谋划主體融資难、融資贵问题。

完美體系體例機制晋升农業信貸担保能力及结果

创建政策性农業担保系统的目标是，經由过程供给担保，协助银行等金融機構分离农業信貸危害，减缓其對农業部分的慎貸生理，增长金融機構供给农業貸款辦事的踊跃性，进而减缓农業出产谋划主體面對的貸款难问题。以是，权衡农業担保系统结果的重要指标就是考核其是不是真正撬动了更多資金資本流向农業部分，是不是增长收納鞋架,了农業出产谋划主體的信貸可得性。要获得有用的农業担保结果、实現减缓农業貸款难的方针，必需設計和完美政策性农業担保體系體例機制，培养和晋升农業信貸担保機構的担保能力。

1、設置公道的农業担保資原本源布局，调动各介入者的踊跃性，实現危害共担

农業是弱势财产，农業出产谋划主體是弱势群體，而农業又具备多功效性，在实現食粮平安、社会安宁、生态平安等方面具备不成替换的职位地方，是以，當局在解决农業貸款难貸款贵的问题方面，负有重要责任。因此在設立农業担保系统进程中，當局应當是重要的出資方和控股方，只有如许，才能包管农業担保系统的政策性，包管农業担保機構的营業要表現國度政策方针。

可是，在設立农業担保機構时，应指导和鼓动勉励乃至请求农業担保的此外两个主體介入出資。一是遭到担保的银行等金融機構。金融機構對农業出产谋划主體放款时，可能因為對客户的不领会，對其信用、了偿能力不肯定，為避免信誉危害，才必要农業担保機構供给担保，可是，放款金融機構可能因担保機構供给担保后而疏于對告貸客户的辦理、呈現品德危害。若是金融機構出資参股設立农業担保機構，则会必定水平上减缓银行等金融機構的品德危害问题。二是申请担保的农業出产谋划主體或出产谋划主體的组建互助组织或协会、结合会。若是被担保工具或其介入的组织或协会出資参股，也会對农業出产谋划主體尽力节制项目危害有鼓励感化。

若是将當局、放款金融機谈判被担保农業出产谋划主體介入的互助组织或协会配合出資，那末三方将構成一个危害共担系统，将会减缓将危害过于集中于當局的问题。好比我國台灣地域的农業信貸包管基金就来历于當局、签约银行及农渔会，比例别离為65%、30%、5%。

2、优化担保系统的组织布局，实現公道的担保决议計划機制，提高危害辨认和管控能力

农業具备很是较着的处所特征，农業出产谋划主體常常具备小范围、个性化和分离性、偏僻性等特色，為农業供给担保的機構应當具备靠近客户、领会客户、管控客户的能力。农業担保系统扶植推动中，在将省级担保機構設立和成长作為重要抓手的同时，应當渐渐出資控股設登时市级、县级的担保分支機構；在包管省级機構同一辦理、有用节制的条件下，确切下沉担保决议計划谋划重心。如许，可以避免担保决议計划链条太长、對下层信息把握不充实致使的问题，进而也解决了担保機構只能為大范围农業谋划主體辦事、不克不及為中小微农業谋划主體供给担保辦事的问题。

3、限制农業担保機構的担保工具和用处，强化农業担保的專業性

政策性农業担保機構应當将营業重点聚焦于农業范畴，明白限制农業担保的工具、用处种别，确切避免偏农离农。担保范畴可以从食粮出产谋划為主，渐渐扩大到农業其他财产部分。担保貸款的用处不但包含出产谋划性活动資金貸款、固定資产投資貸款、持久地皮房錢付出貸款，还要包含加工、运销、仓储环节的貸款，同时可以渐渐延长到休闲参观农業、农業根本举措措施改进等范畴。可是要确切将担保的范畴限制在农業。經由过程担保范畴的聚焦，渐渐增强担保機構在專用化人材步队扶植，堆集對农業行業的危害辨认、阐發、评级、辦理能力。同时，渐渐堆集在涉农的反担保資产價值评估、流转处理、债权顾全等方面的能力。

4、公道設置担保比例、担保限额，公道确立担保機構與银行危害分管瓜葛，并指导金融機構增长中小微农業出产谋划主體貸款

应按照貸款工具、貸款用处，和貸金錢目與國度政策的契合性，银行等金融機構的谋划事迹评级、汗青表示等，設定分歧的担保比例。對付表示杰出、尽力辦理貸款、危害小、债務追偿踊跃有用的金融機構，可得當增长担保比例。可以設定担保额度上限，并對小额的貸款赐與更多的担保比例，如许一方面可以或许低落担保危害，一方面可以鼓励银行供给更多的中小微貸款，加强金融普惠性。从而避免担保機構貸款發放中垒大户、会聚危害。

5、综合应用再担保、危害基金、农業保险多种手腕，并尽量和财務的农業支撑项目相连系，提高农業担保的有用性

农業担保的設立是帮忙發放农業貸款的金融機構分离危害，可是农業担保自己也是有危害的。必要综合应用多种危害分离手腕，操纵多种金融东西举行集成立异。各级當局、担保機構等必要配合出資設立危害基金，對呈現代偿的危害丧失赐與必定的抵偿；中心當局、担保機構必要出資設立天下性的农業再担保组织，為省级农業担保機構供给再担保辦事；完美和推行农業保险、农产物代價保险、农产物期货期权等金融东西，帮忙农業出产谋划主體低落危害，进而也低落担保危害；必要增强农業财产链延长、一二三财产交融，晋升农業的谋划能力，也是低落农業危害的首要辦法；必要尽量和國度农業屯子成长搀扶项目相连系，構成支农协力，晋升担保项目乐成率，低落危害。

　(作者系：中國人民大学农業與屯子成长学院传授 马九杰)

部委声音

　　财務和金融的慎密连系與协同推动，将成為中心强农護膝品牌推薦,惠农政策的新亮点、投入的增加点，也将成為促成农業“转方法、调布局”，加速現代农業扶植的有力抓手，潜力和空间庞大。各级农業部分必定要顺应和掌控好农業信貸担保的特色和请求，在担保機構的設立、运营等方面把好首要关隘，充实反应农業成长的必要和泛博农夫的诉求，确保农業信貸担保真正為农辦事。——农業部副部长张桃林

　　财務支撑创建的农業信貸担保系统重要使命就是破解农業成长的“融資难”、“融資贵”困难，连结其政策性、自力性、專注性尤其首要。要加大财務對农業信貸担保機構的本錢金注入力度，明白农業信貸担保機構的市场主體责任。在支撑政策明白和落实到位的条件下，农業信貸担保機構要履行市场化运营，并承當响应的谋划危害。

　　——财務部副部长胡静林

　　银行業金融機構要增强與农業信貸担保機構的互助，公道分管危害；要有用节制危害，科学肯定包管金、担保倍数和貸款利率程度；要改良绩效稽核和危害问责機制，提高對农業信貸担保貸款的危害容忍度；要优化貸款审批步伐，提高信貸审批效力。

　　——银监会副主席王兆星

　　以上發言摘自财務支撑农業信貸担保系统扶植事情電视德律風集会

政策链接

　　鼓动勉励有前提的地域由當局出資設立融資性担保公司或在現有融資性担保公司中拿出專项额度，為新型农業谋划主體供给貸款担保辦事。各银行業金融機構要增强與打点新型农業谋划主體担保营業的担保機構的互助，得當扩展包管金的放大倍数，推行“貸款+保险”的融資模式，知足新型农業谋划主體的資金需求。

　　——《关于做好家庭农场等新型农業谋划主體金融辦事的引导定见》

　　鼓动勉励组建當局出資為主、重点展开涉农担保营業的县域融資性担保機構或担保基金，支撑其他融資性担保機構為农業出产谋划主體供给融資担保辦事。

　　——《國務院辦公厅关于金融辦事“三农”成长的若干定见》

　　增强與面向“三农”的融資担保機構互助，摸索村级融資担保基金方法提高庄家資信程度，强化涉农貸款危害保障。

　　——《中國银监会农業部关于金融支撑农業范围化出产和集约化谋划的引导定见》

　　鞭策创建农業信貸担保資金，支撑對农業融資性担保营業赐與本錢金弥补、担保用度补贴和营業嘉奖。

　　——《农業部关于鞭策金融支撑和辦事現代农業成长的通知》

　　支撑食粮适度范围谋划补助資金，重要用于支撑各地特别是食粮主产省创建农業信貸担保系统，鞭策形玉成國性的农業信誉担保系统，渐渐建成笼盖食粮主产區及重要农業大县的农業信貸担保收集，强化银担互助機制，支撑食粮适度范围谋划。

　　——《关于调解完美农業三项补助政策的引导定见》

　　明白将支撑创建完美农業信貸担保系统作為促成食粮出产和农業适度范围谋划的重点内容。创建健全笼盖天下的政策性农業信貸担保系统框架。力图用3年时候创建健全具备中國特点、笼盖天下的农業信貸担保系统框架。

　　——《关于财務支撑创建农業信貸担保系统的引导定见》

　　以省级、地市级為重点，科学结構，經由过程新設、控股、参股等方法，成长一批當局出資為主、主業凸起、谋划规范、气力较强、信用较好、影响力较大的當局性融資担保機構，作為辦事小微企業和“三农”的主力军，支持行業成长。

　　——《國務院关于促成融資担保行業加速成长的定见》

　　鼓动勉励组建當局出資為主、重点展开涉农担保营業的县域融資担保機構或担保基金。完美屯子信貸丧失抵偿機制，摸索创建处所财務出資的涉农信貸危害抵偿基金。

　　——《深化屯子鼎新综合性施行方案》

　　加速金融體系體例鼎新，提高金融辦事实體經濟效力。構建多条理、广笼盖、有差别的银行機構系统，扩展民间本錢进入银行業，成长普惠金融，出力增强對中小微企業、屯子出格是贫苦地域金融辦事。

　　——《中共中心关于制订國民經濟和社会成长第十三个五年計划的建议》