銀根紧缩 中小企業、三农企業融資困难小额貸款、典當行走進“春天里...

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如今網動静 銀根收缩中小企業、三农企業融資坚苦

小额貸款、典當行走進“春季里”

在白沙洲批發市場做了上十年買賣的老赵近来心境很忧郁，他筹备在外埠新開一家店，從本年1月份就向銀行申请了几十萬元的貸款，到了3月份，銀行事情职員奉告他，范围可能要缩小点，時候可能還要再拖两個月。可没想到到了5月16日，事情职員却正式告诉他，上半年的额度已用完了，貸不明晰。

5月18日，中國人民銀行再次上调存款筹备金率0美國黑金，.5個百分点，這是央行本年年内第五次上调存款筹备金率。這次上调後，我國大型金融機谈判中小型金融機構的存款筹备金率已别离高達21%和17.5%的汗青高位。

俗语说，一分錢难倒英雄汉。@對%6E6W1%付大大%6246C%都@中小企業来讲，融資坚苦是他们根深蒂固的困难。但是，跟着一系列貨泉收缩政策的出台，這一老浩劫問题显現愈演愈烈的趋向。

记者近日查询拜访發明，恰是在此布景下，一向自力于主流金融機構以外的小额貸款公司和典當行，却敏捷成长，成了不少中小企業特别是涉农细小企業的救命稻草。

融資难，中小企業“很差錢”

“客岁12月去咨询時，銀行说没問题，可拖了五個月，最後却打了水漂。”面临赵師长教師的无奈，銀行方面也坦言，本年来，貸款总额不竭被紧缩，他们收到总行通知，优先保大客户和重点工程，像赵師长教師如许的小客户，在前提不容许的环境下，可以抛却。

据銀行人士先容，客岁一段時候，包含民生銀行在内的部門銀行，曾一度把貸款方针盯在中小企業上，可本年以来，央行不竭上调存款筹备金率，致使各大銀行不竭收缩貸款范围，缩小客户群體。

据领會，如今銀行给企業貸款，均匀范围在5000萬元如下和效益很一般的企業，很难拿到錢。有查询拜访显示，一半以上中小企業都难以到達銀行貸款请求，有3成以上中小企業本年来向銀行貸款受到直接回绝。

湖北省經信委、统计部分也在近期開展了查询拜访。查询拜访成果显示，在銀行貸款碰鼻的同時，不少中小企業把眼光投向了之前不敢去貸款的小额貸款公司和典當行。

来自洪山的程師长教師2007年在雄楚大街上開了家小餐厅，厥後買賣愈来愈红火，便萌發了開分店的動機。經由過程实地考查，他在汉口和青山找到了两個好門面，代價谈好了，厨師也找好了，就差資金投入了。

因為没有資產作為典質，銀行不敢直接貸款。2010年11月，程師长教師找到一家担保公司，阐明了环境，担保公司愿意為他担保貸款20萬元。满怀信念的程師长教師期待了近两個月後，却一向没有動静，而出租門面的老板，请的厨師都在催，搞不了，就要换下家了。

中小企業申请銀行貸款，起首要經由過程评级，评级到達 A 以上才能進入貸款步伐。銀行的回答是“几天便可以辦下来”，但一個月曩昔了，程師长教師始终没有比及回音。

最後，他經由過程疏浚各類瓜葛，一個礼拜後终究進入了貸款步伐。 报齐所有資料，隔了两個礼拜摆布，銀行方面却以担保公司担保额度太大為由，回绝放款。

“客岁，咱们為不少企業担保，15萬元很小的金额了。”该担保公司财政部相干賣力人暗示，這是銀行貸款额度削減，成心找的捏词。

“正常渠道融資无門，只好转向非主流渠道。”程師长教師说，他转而接洽小额貸款公司乞助。出乎其预感的是，仅仅一個礼拜，他就筹到了所需資金15萬元，貸款刻日一個季度。“只是利錢相對于銀行的貸款来讲高了些。但能张罗到資金就是我那時独一的動機。”

程師长教師的两家分店敏捷開张，一個季度後，他顺遂還款。

客岁湖北小额貸款近百亿

像程老板如许，銀行借不到錢，找小额貸款公司融資的中香港腳,小企業不在少数。這讓之前其实不很火的小额貸款公司，本年呈現了多年以来第一次資金被借完的場合排場。

“咱们這里所有的資金已全数放貸出去了，来找咱们筹款的中小企業很是多，可是没有資金了。”武汉洪山區一家小额貸款公司賣力人暗示，他们的客户大多属于汽車補漆筆，“三农”企業和辦事業，像江夏、洪山一些搞农業养殖的，市區一些開餐馆、搞加工的企業。该貸款公司1亿5萬萬元資金已全数放貸出去，今朝十個股东也都在筹集資金。

“咱们的客户中，辦脖子肉芽治療，事業、细小型企業和涉农企業盘踞了最大份额。”洪山區一小貸公司賣力人暗示，近几年在國度一系列政策的搀扶和動員下，三农成长势头强劲，很多农夫工也起头創業，可是有限的資金来历讓其堕入窘境。因而，他们纷繁乞助于如雨後春笋般勃然鼓起的小额貸款公司。

记者访問十多家小额貸款公司發明，他们都認可本年買賣較着好過客岁，三成以上客户都是第一次到他们這貸款，而之前都是向銀行貸款。

“中小企業和涉农企業‘融資’需求的不竭出現，讓小额貸款公司這類民营金融機構應運而生。”武汉大學相干專家暗示，因為小额貸款公司无典質、放款速率快，和融資機動等特色，使得其成為傳统金融機構對中小企業貸款的有用弥补。

自從2008年5月銀监會與人民銀行结合公布小额貸款公司试点定見以来,各地纷繁建立小额貸款公司，成為了中小企業融資的首要渠道。

湖北省统计部分近期查询拜访的数据显示，截至客岁年末，湖北省已有74家小额貸款公司获批，本錢总额達33.9亿元，已開業的63家小额貸款公司累计發放貸款92.49亿元，今朝全省各市州最少有一家小额貸款公司。在社會經济成长中，做了有用的弥补。

声援三农 為农業输血

江夏區一名姓徐的农夫，客岁承包了5000多亩湖泊养鱼，可是却差錢采辦鱼苗，在朋侪的引薦下，他向洪山區一家小额貸款公司求貸。两三天以後，他顺遂收到了该小貸公司的30萬元貸款。

“屯子的自来水革新必要装水表，可是資金周转不開，因而他们找咱们小貸公司告貸；一家小型打扮企業针對大學生活動服必要資金周转，也向咱们小貸公司貸款；农夫工創業，几小我倡议做門窗買賣，可是缺乏活動資金，也找到咱们這里来貸的款。”洪山區一家小额貸款公司賣力人说，本年的買賣确切比客岁多了五成以上，他们客岁总貸范围是1亿元，本年筹备扩展到2.5亿元，堪称情势一片大好。

统计部分举例，荆州菱角湖农場娄氏畜禽养殖有限公司是荆州區一家集养、销、出產有機肥料一条龙的涉农企業，近几年来，企業成长敏捷，對資金的需求量大，荆州區融通小额貸款公司在建立的一年多時候里，累计為该企業貸款500多萬元。

黄石花湖农場筹备開辟新品種——紫番茄，规划投資70萬元，因為活動資金不足，向兴源公司貸款30萬元，現该產物已乐成上市；黄石美成衣饰有限公司在出產早期向黄石泰豐公司貸款5萬元，颠末成长，現企業資產由本来的100萬元扩展到1500萬元，并與劲酒、新冶钢等大型企業签订持久互助瓜葛。

统计查询拜访還發明，一些企業為付出农夫工工資，也會找小额貸款公司姑且貸款。

“小额貸款公司有用地知足了中小企業、三农的資金需求，弥补了都會金融的盲点，在金融危機布景下实時為郊县和屯子输血。” 光谷一小额貸款公司賣力人暗示，中小企業和涉农小额融資的需求已愈来愈大，這些中小企業缺乏融資路子，而小额貸款公司的發生，架起了民間資金和中小企業的桥梁，為民間資金涉足金融斥地了新路子。

80%典當额運送给中小企業

繁忙的不只是小额貸款公司，另有典當行 。济急不救穷的典當行，也因國度金融政策的變革，買賣更好了。

“就本年一季度的营業总量来讲，較客岁同期增加了30%以上，而均匀天天的客户量则到達了十几個至二十個不等。”武汉瑞恒典當賣力人潘師长教師说，相對付以往来讲，典當行有了一個比力好的成长，中解酒飲料，小企業融資的窘境反而给了典當業一個成长的機遇，讓曾藏匿于街道一角的這個“特别”行業又崭露头角。

东湖開辟區的牟師长教師，由于資金周转不開，急需一笔20多萬元的資金，經朋侪举薦，他走進了瑞恒典當的大門，用本身的小轿車做當物，乐成筹到了所需資金，解了迫在眉睫。

据先容，認為走投无路了才進典寺库的傳统觀念在武汉已获得了扭转。“前几年，市民走進典當行，大可能是面临一些突發事務時，拿什物换取現金解急。而如今，不少走進典當行的市民，行動已再也不仓促，他们频仍收支典當行，為的是融資做買賣，并且這類做法也正在成為趋向。”業内助士称。

湖北省典當行業协會最新数据显示，湖北省近80家典當企業完成的典當总额中，80%運送到了中小企業。作為一種快捷、便當的短時間融資手腕，典當行愈来愈遭到中小企業的器重并频仍應用。

据领會，客岁，武汉市71家典當行典當总额達35亿多元。“本年又新增了10家，可是這還遠不克不及知足市場的需求，很多私营老板‘削尖脑壳’想進入這個行業。”协會一人士称，依照商務部划定，典當行注册資金不得少于1000萬，我省為规范市場，提高了“入行”門坎：在武汉市應不低于3000萬元，在其他市州起码2000萬元。可這仍然拦截不住開典當行的热忱，每一年都有不少老板在列队，期待進入這個行當。

收支武汉70多家典當行最频仍的人是谁？從一些典當行反馈来的信息显示，谜底是中小企業主。

“按照咱们的大略查询拜访，以房產和汽車作為典質的客户一般都是中小企業業主。” 一典當店賣力人先容，50%為民品格押，30%摆布是汽車等動產質押，而房產等不動產则占了20%摆布，增加相對于比力安稳。别的，大量閒置的金銀珠宝也被市民拿到典當行做質押物，貸回的資金一样被用作投資做買賣。

在中小企業銀行融資难的环境下，典當行業在“解迫在眉睫”方面，冲到了“火線”。危害投資被為“天使”，典當行業则被称之為“天師”，但是典當行的運气事实若何，還将在其市場举動中获得验證。

小额貸款公司遭受“發展的懊恼”

在查询拜访中，记者發明，固然小额貸款公司買賣呈現了從未有過的火爆，可是現有的各项划定和限定令其“倍感狐疑”。

“咱们小貸公司在放款额度和利錢方面遭到的各類限定太多了，當局對咱们寄與很大的指望，可是其搀扶力度却遠遠不敷。”很多小额貸款公司賣力人号令，本身的保存和红利空間遭到了挤压，令其有如绳子在身，心存疑虑之感。

“咱们有点力有未逮了，前来貸款的客户愈来愈多，可是咱们却没有錢放貸，這是一個比力紧张的問题。”洪山區一小貸公司賣力人暗示，因為小额貸款公司從性子上不属于金融機構，以是必需依照工商企業来纳税。也即，小额貸款公司要包袱5.56％的業務税和25％的企業所得税。

但是，對付一個不吸取存款的民間组織来讲，如许的税费包袱遠遠超過跨過銀行的包袱，必定制约小貸公司進一步的成长和规范。

该賣力人還给记者算了一笔账：就今朝来讲，公司5000萬元的注册本錢已全数放貸，依照20％的利率，整年利錢收入為1000萬元，去掉業務税55.6萬元，和房租和工資付出，残剩利润约600萬元摆布，再減去150萬元的企業所得税，税後利润450萬元，股东投資收益率仅為8%摆布，算下来，其分红甚微，终极致使投資踊跃性不大。

今朝，武汉市很多小额貸款公司纷繁暗示，其注册資金已根基全数放貸，而中小企業的融資需求仍然很兴旺。

“因為不属于金融機構，小貸公司融資不克不及享受銀行間同行拆借利率，而只能按照企業貸款利率，加之銀行貸款對典質、担保的请求很高，小貸公司融資的显性本錢和隐性本錢均偏高。”這成為了浩繁小额貸款公司的配合呼声。

在访問中，记者领會到，小额貸款公司在本地經济成长中阐扬了踊跃感化，可是小貸公司广泛范围比力小，信貸供應能力十分有限。武汉大學一專家指出，“要進一步激活民間本錢，阐扬小额貸款公司在減缓屯子資金欠缺息争决小企業融資难問题方面的踊跃感化，還需增强政策搀扶力度，體系地對全省小额貸款公司成长举行规范和指导，完美配套辦事，包含疏浚融資渠道、創建行業规范等。”

主妇創業小额貸款

最高可貸8萬

本报訊（记者王荣海）此後，主妇從事個别谋划，最高可貸到8萬元的小额担保貸款。记者昨日得悉，武汉市妇联、市人社局日前结合發文，推動主妇創業小额担保貸款。

通知划定，主妇從事個别谋划的小额担保貸款最高额度為8萬元，主妇组織起来合股谋划的，人均最高额度提高至10萬元、总额不跨越50萬元，新划定均跨越了現行武汉人社部分划定的7萬元和20萬元的最高额度。详细貸款金额由担保機構按照告貸人谋划项目、园地、状态和供给的反担保等环境肯定。

主妇小额担保貸款履行属地辦理原则，主妇個别谋划申请貸款额度跨越7萬元的，經地点社區、街道举薦并盖印後，還需武汉主妇創業中間、市级“巾帼創業基地”或區妇联举薦并盖印後，向區人力資本社會保障部分举薦。

武汉市妇联在武汉主妇創業中間和市级“巾帼創業基地”斥地專門窗口，受理主妇小额担保貸款营業。武汉市各區人社部分将在市場辦事大厅或政務辦事中間设立“主妇小额担保貸款窗口”,為主妇創業申请小额担保貸款供给便利快捷辦事。

2009年，受國際金融危機影响，武汉市提高了小额担保貸款额度。即小额担保貸款在國度和省有關政策的根本上，小我貸款额度由最高5萬元提高到7萬元；合股谋划的貸款额度由最高15萬元提高到20萬元。